▍買房後身故，家人付不起房貸，把房子賣掉就真的沒問題了嗎？
2021 Jul 29 保險白話文
🟪 買房後身故，家人付不起房貸，把房子賣掉就真的沒問題了嗎？
往往和客戶在討論如何用壽險處理房貸問題時，
常常聽到的是「沒差啊，他們到時候付不出來房貸就賣掉就好～」
#事情可能沒有這麼簡單
#聽我慢慢道來
今天上《保單與稅務規劃》的線上課
講師蘇三榮律師講到小鬼的案例讓我印象深刻
藝人小鬼黃鴻升為了能和家人同住，2019年買下4280萬的84坪住家，但不久後意外逝世，因此房子變成遺產，如果家人繼續要留下房子，每個月至少要繳房貸十萬。
但如果負擔不起，家人選擇把房子賣掉，即使是平價賣掉不賺不賠，仍然會面臨房地合一稅 1.0的問題，兩年內出售房屋的稅率是35%，是一筆很大的負擔！
🔺 房地合一2.0，十年內轉手都是重稅
而最新通過的房地合一2.0，更是將兩年內轉手的稅率由35% 改為45%
也就是說一棟買3000萬的房子，屋主還沒繳完房貸就過世了，孩子繼承後無力繳款，一樣3000萬平盤賣出，但是因為當初在繼承時是使用公告現值來計算遺產稅，房屋的取得成本只有1300萬。所以賣掉這棟房子時家人的計稅基礎是 3000萬-1300萬＝1700萬
因此即使賣房沒有賺到錢，家人還是要付以下的稅金
✳️ 2年內出售(45%)，要付房地合一稅765萬
✳️ 2-5年出售(35%)，要付房地合一稅595萬
✳️ 5-10年出售(20%)，要付房地合一稅340萬
🤵 所以，再思考看看，這樣對家人真的是沒差嗎？
請大家幫我介紹有房貸支出的朋友給我，讓我用壽險保護他們所愛的家人~
#用壽險守護家人
P.S. 後來蘇律師有補充，這種繳不起房貸的情況，透過舉證可能可以獲得房地合一稅的減免，但最少也要課20%(340萬)
#分享請隨意
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網友補充
繼承與贈與都用公告現值計算，就算符合非自願售屋情況，20%也還是很多
出售繼承房屋，若房貸超過時價，超過部分可列「額外負擔」減免，但高稅率才是重點，所以保障做足比較實在
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我是謝克群，江湖人稱中肯哥
留美壽險顧問，目前任職於台新人壽。透過分享專業保險科普與生活自癒故事， 讓一般民眾能夠釐清購買保險所發生的問題，找到安心詢問的方式，避免人情保單的壓力和困境。 並且陪伴每一個客戶在歷經人生轉折時，找到新出口， 同時傳遞婚姻經歷和親子陪伴心得，希望每一個人都能找到幸福。
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