▍ 阿Ken讀判決 --母親過世，孩子因繼承變成要保人，爸爸卻把要保人改為自己？！

☉發生什麼事？

有一對夫妻育有一對子女，媽媽以爸爸為被保險人跟保險公司投保兩張終身壽險13年，累積保價金有50多萬。後來，爸媽離婚，約定媽媽為孩子的監護人，三年後媽媽過世了，監護權回到爸爸身上，這兩張保單的要保人因為繼承關係就變成兩個孩子。但兩個月後，爸爸代替孩子行使權力，將要保人改成自己，這個舉動引起孩子祖父母的注意，先對法院申請裁定爸爸停止親權，也對保險公司提起法律訴訟確認改要保人這個動作無效。

☉法官怎麼判？

首先，法院同意停止爸爸的監護權，指定爺爺奶奶為孩子們的監護人。另外，一二審也判決爸爸更改要保人這個動作無效，保險公司必須回復原保單的效力。判決理由為「父母對於未成年之無償取得的財產有使用收益之權，但如果對子女沒有利益，就不能隨意處分」(民法1087 1088條)

☉我們能學到什麼？

☛對於離婚有撫養子女的保戶

要特別留意，如果自己身故，前夫或前妻就會變成孩子的監護人，所以對方有可能會亂來而損害孩子的權益，我們能夠做的只有提早交代可以信任的家人留意，必要時要採取裁定監護權無效的訴訟。另外，更要做好以自己為被保險人的壽險保障，才會有更多資源照顧孩子。

☛對於業務同仁和保險公司內勤同仁

這種監護人要求變更要保人的情況對公司風險很高，遇到這種狀況身為業務一定要提高警覺，跟公司一起守護受益人的權利！而實務上的確有不少公司會拒絕這種要求，寧可上評議中心。


☛延伸思考：意定監護人制度

另一個我們要思考的問題是如果我們老後失能失智，一樣也會面臨監護人的問題，這幾年通過的「意定監護人制度」很值得大家參考。它可以讓還沒有失能、失智的人，可以預先以契約方式和受任人約定，當自己發生符合民法規定意思表示能力受限時，由法官指定這位受任人為自己的監護人。
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#高等法院台中分院103年度保險上易字第8號民事判決