【對投資型保單超反感的他，最後為什麼反而說服了自己？】

​

---因為家人值得，所以願意重新認識保險

​
上個月去台南跟Jay簽約
Jay幾個月前搜尋到我網站文章後
覺得我是他想要找的人
就跟我預約線上保單諮詢
​
一開始他最主要想了解的是新生兒保單
因為寶寶幾個月後會出生
但聽了我的教學簡報後
他決定請我用心智圖好好檢視一下
他和太太的保單
​
​
透過好好的分析和對談
我們慢慢聚焦到他可能最少
需要一個一千萬的壽險保障
未來才能照顧好太太和女兒
我也跟他們分享為什麼我規劃
2000萬壽險的初衷
​
整個過程中
我印象最深刻的第一點是
其中我們線上討論過很多次
總時長應該超過十小時
每次不管多久
太太都全程陪在先生旁邊直到結束
​
​
後來了解到他們是學生時代時就在一起
當時太太是大學生
而先生是研究生的學長
因為同一個研究實驗室而結緣
一路走來感情非常得好 😊
果然有愛之人
都會覺得給家人好的保障是理所當然的
​
另一點是Jay對於新領域的學習態度
當時我們先討論到定期壽險和終身壽險
但因為瞭解到他每個月有預算定期定額台股0050
所以我已建議他可以考慮撥一部分預算
就能做到立馬擁有1000萬壽險保障
同時又能透過全委型帳戶
投資全球股債的指數型基金ETF
將投資部分做更好的資產分配
​
​
一開始他對這個建議是很猶豫的
因為一來是以前幫忙處理家人投資型保單型
印象非常不好
二來是在網路論壇上看到過不少
對投資型保單的批評
​
但可貴的是他並沒有因為過往經驗
就選擇對我把耳朵關起來
而是用開放的態度來跟我討論
願意聽我分析背後的脈絡和原理
當然他也很有研究精神
將公司和同業的提款都看過一遍
每次跟我線上會議還準備簡報給我看!
​
​
或許對有的業務員來說
這樣的客戶很花時間CP值很低
但我超級喜歡這樣認真的客戶
因為當年我買保險之前
也是去書局買了兩本書K完
幫助他們就像幫助過去的自己一樣
只要他們願意問問題，
我就願意花時間教~
​
最後他對投資型保單完全改觀
也徹底了解我和其他業務銷售的投資型保單
初衷和架構根本不是同一個東西
跟我回饋他學到關於投資型保單的幾件事
​
​

▌大部分人不把投資型保單當保險看，是當投資規劃看待

​
​
他發現網路上批評投資型保單很爛的人
永遠是用自己去投資來對比投資型保單
這樣比當然會覺得不好
因為他們從頭到尾都沒有把它當作壽險保障來看待
講更白話點
他們壓根沒有想過需要買壽險
​
其實這樣的人要嘛一開始就被業務員誤導
問他們要不要做投資或是對被動收入有興趣嗎?
要嘛就是不曾想過身故或完全失能的風險
會真的發生在自己身上
也沒想過真的發生在自己身上
對家人具體的衝擊到底是什麼?
​
才會認為我把錢拿去定額定額投資股票就好
為什麼要買保險?報酬率這麼差
沒有思考過當風險發生在股票部位還沒累積夠之前
家人要面對的是一個明明很有工作能力的人
但從此無法帶收入回家
葬送到自己未來人力資本這件事
​
​

▌網路上說投資型保單費用高

​
其實是一種認知偏誤
批評者說前五年的總費用會收到150%
但其實是有點認知偏誤
如果用五年總繳保費去除
其實大約30%多而已
​
​

▌單位保額成本最低的保險

​
Jay 做足功課
甚至去拉了其他好幾家保險公司
的一年定期壽險附約費用
去做excel分析
得出的結論是
因為投資型保單其實是每年
去購買一年期自然保費的定期壽險
所以這個角度來說反而是單位成本最低的壽險規劃
​
​
聽完他的回饋
我真的是超級欣慰的
不僅是因為多了一位客戶
而是覺得又有一個家庭
因為我的緣故
認識到家庭保障的重要
能在他們心中種下更多愛的種子
真的是一件很棒的事情~
​
​
----
​
如果你也認同照顧家人的理念
歡迎跟我預約保單諮詢
​
▶️ 最中肯的保險理財諮詢 ​ https://papaken.life/service/detail/1
​
⏺ 線上課程 : 了解自己保單前的第一堂必修課 https://papaken.life/course/intro/1