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▍保障檢視圈圈樂

2021 Apr 23 保險白話文

打造一個易上手的自我保障檢核工具圖

從我創建這個網站之初，我就有一個夢想，想要打造一種工具或方法，可以讓大家很方便的自我檢視自己的保障需求額度。最主要的原因是在這些年的業務經歷中，這是我最常被問到的問題，以我的經驗，能準確計算出自己需要多少的保額的人不到5%。

於是，我寫了如何思考自己的保險額度要多少才夠？這篇文章。就是希望大家能夠站在家人的角度去思考，當你發生風險時，他們希望保險公司給他們多少現金才能比較安心。

接著我再設計出這張工具圖，
希望讓大家使用這張保單檢視圈圈樂能用更直覺檢視自己的狀況。

只需要簡單圈幾個圈和寫幾個數字，你就會大約了解自己的人生責任額有多高。只要拿著這張圖，你就可以跟你的保險業務員討論你的保障缺口。

這張工具圖只是第一版，還有很多不完美的地方，以後會持續進化的～

圈圈樂檔案下載

搭配閱讀文章：如何思考自己的保險額度要多少才夠？

使用說明

- 檢視動機：寫下你想檢視自己保單的初衷，這個過程你可能會被各種名詞搞得暈頭，隨時回來看看自己的初衷才不會迷思方向。

- 已有險種：這格算是小小的測驗，考考自己能不能看懂自己買的險種是什麼？險種知識．參考閱讀

- 目前保費：思考一下目前保費佔你月收入的多少比例。用合理的槓桿比例換到足夠的保額是檢視保單必備的觀念。

- 婚姻狀態：單身族群主要的責任在於如何照顧父母的老後。有穩定對象的必須將照顧另一半的責任考慮進來。

- 子女：以台北市為例，養育一個孩子到成年，平均一個月需要2~2.5萬元。

- 需照顧的長輩：即使父母目前財務狀況很好，但往後推10~20年，照顧他們的責任無可避免會落在我們肩上。

- 兄弟姐妹：手足可以共同分擔父母老後的照顧責任。

- 房租：房租是持續不斷，不會消失的開銷。要思考無法失去自己這份收入能力，家人要如何應付這筆開銷。
- 房貸/其他貸款/其他負債：不管形式如何，都不該將自己身上的負債留給家人去承擔。

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