【#保險新規白話文懶人包】未滿15歲兒童意外險大變革_保戶版
2022 Jan 17 保險白話文 保險資訊懶人包 網友提問
【#保險新規白話文懶人包】未滿15歲兒童意外險大變革_保戶版
最近家有小朋友的爸媽們
可能有收到保險公司寄來的信
通知小朋友的意外險將停止的事情
但是文字比較多法律用語
有看沒有懂
我的保戶也有一樣的問題
加上有網友敲碗
所以特別寫這篇來幫助大家了解
在110年12月1日以前
小朋友買的意外險和旅平險
如果真的身故了
是不會賠身故理賠金額的
只會退還保費（這也是為什麼之前小孩的意外險都很便宜）
這麼做的初衷是為了避免道德風險
害怕有不肖父母謀害孩童詐取保險金
但在去年10月份新北市虎豹潭意外事故中
有四位未成年孩童身故了
輿論認為完全不賠太沒有道理了
引發關注
因此金管會保險局在12月1日宣布
以後所有的意外險和旅平險
15歲以下的保戶身故還是要理賠
只是賠的項目叫做喪葬費用保險金額
額度則限制在61.5萬內
如果有多家保險公司則共同分擔這個額度
另外還必須主動通知保戶
確認保戶是否有意願增加購買喪葬保險金保額
#保費須重新精算
這個規定一出
各大公司馬上人仰馬翻
因為以往小朋友的意外險因為不需要賠保額
所以費用都很低廉
現在身故要賠保額了
過去的保費就無法支付了
這也是為什麼舊的意外險和旅平險都必須要下架
重新調整的原因了
總結來說
有兩種狀況你會收到保險公司的通知
❶ 你的小朋友有買意外險，公司通知之後要停止了
❷你的小朋友身故保額不足61.5萬，公司要主動通知你確認是否加買
▍這樣對保戶有什麼影響呢？
終於解釋完發生什麼事情了
接下來談談大家最關心的
對我的孩子有什麼影響？
#稍安勿躁
通常大家最在意的是
意外險停了，那小朋友的保障不就少了嗎
這點請大家不用擔心
後續保險公司都已經出了符合規定的意外險產品
也有相關的配套措施出台
請大家聯繫一下自己的業務員
但是不可避免是
#保費有可能會變貴
因為要理賠的金額可能會變多
所以保費勢必會跟著調整
另一個變化是
＃險種規則改變
之前壽險公司出的意外險
一些相應的理賠項目都會跟身故保額有關係
例如重大燒燙傷或殘廢理賠金
但這個新規定之後
以後小朋友意外險的保額應該就只能到61.5萬了
那如果該公司還是將其他理賠綁定在這個保額上
就會變相降低已有的保障
這是保戶們不願意見到的
所以之後的趨勢應該是傾向
意外險的其他理賠和意外壽險的保額拆開
不再互相綁定這個方向前進
意外險只是一般人的代稱
其實分為意外壽險、意外醫療、意外失能和重大燒燙傷四個部分
其中意外醫療通常是獨立開來的
所以我們只要看其他三個
而對一個家長而言
我在乎不是孩子身故時的壽險
我最在乎的是孩子在重大燒燙傷和意外失能時的保障
以我女兒妞妞為例
之前我幫她買意外險200萬的原因是
在這樣的額度下重大傷燙傷可以有50萬
讓我更有資源幫她找好的醫療
而因為意外造成1到11級殘
也會有等比例的一筆金理賠
但是因為新規定
之後新的意外險小朋友只能有61.5萬的壽險保額
這樣就會影響到重大燒燙傷和意外失能的理賠額度
所以大家之後在幫小孩選擇新的意外險時
要特別注意後面兩項的保險額度是否足夠喔！
講這麼多不知道會不會越解釋越讓大家搞不懂
但我想說的是
或許這是個好時機
跟你家的保險業務員好好檢視孩子的保障
一方面瞭解這次的變動
另一方面也為捲土重來的疫情做好準備
「希望每個人都能好好了解保險
然後祝願你們永遠都用不到保險」
延伸閱讀
-------------
想找機會好好檢視保單
但又怕有壓力被騷擾?
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最近家有小朋友的爸媽們
可能有收到保險公司寄來的信
通知小朋友的意外險將停止的事情
但是文字比較多法律用語
有看沒有懂
我的保戶也有一樣的問題
加上有網友敲碗
所以特別寫這篇來幫助大家了解
▍為什麼保險公司要停止小朋友的意外險？
在110年12月1日以前
小朋友買的意外險和旅平險
如果真的身故了
是不會賠身故理賠金額的
只會退還保費（這也是為什麼之前小孩的意外險都很便宜）
這麼做的初衷是為了避免道德風險
害怕有不肖父母謀害孩童詐取保險金
但在去年10月份新北市虎豹潭意外事故中
有四位未成年孩童身故了
輿論認為完全不賠太沒有道理了
引發關注
因此金管會保險局在12月1日宣布
以後所有的意外險和旅平險
15歲以下的保戶身故還是要理賠
只是賠的項目叫做喪葬費用保險金額
額度則限制在61.5萬內
如果有多家保險公司則共同分擔這個額度
另外還必須主動通知保戶
確認保戶是否有意願增加購買喪葬保險金保額
#保費須重新精算
這個規定一出
各大公司馬上人仰馬翻
因為以往小朋友的意外險因為不需要賠保額
所以費用都很低廉
現在身故要賠保額了
過去的保費就無法支付了
這也是為什麼舊的意外險和旅平險都必須要下架
重新調整的原因了
總結來說
有兩種狀況你會收到保險公司的通知
❶ 你的小朋友有買意外險，公司通知之後要停止了
❷你的小朋友身故保額不足61.5萬，公司要主動通知你確認是否加買
▍這樣對保戶有什麼影響呢？
終於解釋完發生什麼事情了接下來談談大家最關心的
對我的孩子有什麼影響？
#稍安勿躁
通常大家最在意的是
意外險停了，那小朋友的保障不就少了嗎
這點請大家不用擔心
後續保險公司都已經出了符合規定的意外險產品
也有相關的配套措施出台
請大家聯繫一下自己的業務員
但是不可避免是
#保費有可能會變貴
因為要理賠的金額可能會變多
所以保費勢必會跟著調整
另一個變化是
＃險種規則改變
之前壽險公司出的意外險
一些相應的理賠項目都會跟身故保額有關係
例如重大燒燙傷或殘廢理賠金
但這個新規定之後
以後小朋友意外險的保額應該就只能到61.5萬了
那如果該公司還是將其他理賠綁定在這個保額上
就會變相降低已有的保障
這是保戶們不願意見到的
所以之後的趨勢應該是傾向
意外險的其他理賠和意外壽險的保額拆開
不再互相綁定這個方向前進
▍往後孩子意外險的注意事項
意外險只是一般人的代稱
其實分為意外壽險、意外醫療、意外失能和重大燒燙傷四個部分
其中意外醫療通常是獨立開來的
所以我們只要看其他三個
而對一個家長而言
我在乎不是孩子身故時的壽險
我最在乎的是孩子在重大燒燙傷和意外失能時的保障
以我女兒妞妞為例
之前我幫她買意外險200萬的原因是
在這樣的額度下重大傷燙傷可以有50萬
讓我更有資源幫她找好的醫療
而因為意外造成1到11級殘
也會有等比例的一筆金理賠
但是因為新規定
之後新的意外險小朋友只能有61.5萬的壽險保額
這樣就會影響到重大燒燙傷和意外失能的理賠額度
所以大家之後在幫小孩選擇新的意外險時
要特別注意後面兩項的保險額度是否足夠喔！
▍趁機會靜下心來檢視孩子的保障
講這麼多不知道會不會越解釋越讓大家搞不懂
但我想說的是
或許這是個好時機
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一方面瞭解這次的變動
另一方面也為捲土重來的疫情做好準備
「希望每個人都能好好了解保險
然後祝願你們永遠都用不到保險」
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15歲以下孩童身故 12月起保單須給付喪葬費最高61.5萬
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感謝你的閱讀，希望這些內容對你有幫助Ken
我是謝克群，江湖人稱中肯哥
留美壽險顧問，透過分享專業保險科普與生活自癒故事， 讓一般民眾能夠釐清購買保險所發生的問題，找到安心詢問的方式，避免人情保單的壓力和困境。 並且陪伴每一個客戶在歷經人生轉折時，找到新出口， 同時傳遞婚姻經歷和親子陪伴心得，希望每一個人都能找到幸福。
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