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  3. ▍還本型保險划算嗎? 財務計算機算給你看

▍還本型保險划算嗎? 財務計算機算給你看

2022 Apr 26 保險白話文
【#保險知識】用財務計算機拆解終身還本險​
⠀⠀⠀⠀​
​
在松鼠大看到這個PO文​
以往如果客戶問我還本險的問題​
我通常是用白話文的方式讓他們知道​
這種保險就是免息借錢給保險公司去投資​
但賺到錢保險公司還不分潤給你​
​
但禮拜天才剛考完退休理財規劃顧問的證照​
整個人非常[財務計算機]上身​
這準備來好好算一算的時候​
​
另一個保戶就傳來幾年前的一張終身還本意外險的資料​
就直接拿來這個實例來算算看​
是否真的像Dcard 上說的超划算就買到保障​
⠀⠀⠀⠀​
​
德儀TI BA II PLUS 財務計算機

▍險種資料如下​
​
20年的終身意外還本險​
年繳保費 : 37,830​
繳期 : 20年​
意外身故: 保額100萬+已繳總繳保費​
非意外身故: 退還已繳總保費​
​
繳完之外,會退總繳保費x 1.03 給保戶,然後意外險終身有效​
也就是說20年繳完後,會還 37830x20x1.03 = 779,298元 給客戶​
​
接著我們拿出財務計算機算一下同樣的保費在每年平均保守 3%的投報率下​
20年後會變多少錢​
​
N= 20 , I/Y=3 , PMT= -37830 期初年金 (BGN模式)​
就可以算出 這筆錢的終值 FV 為 1,047,001 元​
⠀⠀⠀⠀​
​
▍免息借保險公司錢去投資​
​
也就是說同一筆錢,如果我們拿去投資一個每年有3%的標的​
20年後會變成 1,047,001 元​
但保險公司只退 779,298元 給客戶​
中間多了267,703元去了哪裡?​
值得大家思考一下~​
​
以目前市面上可以買到同保額的定期意外險來看​
一年保費不到2000元 20年就算花4萬元好了​
為了省4萬塊,結果少了26萬...​
怎麼看都不是個明智的買保險方式阿​
⠀⠀⠀⠀​
​
▍那為什麼大家還愛買這種還本險呢?​
​
因為人都是心存僥倖的​
覺得自己不會這麼倒楣​
風險不會發生在自己身上​
但又想買保險安自己和家人的心​
​
但如果可以選擇買低保費高保額的正確險種​
再將其中的差額拿去投資自己、投資好標的​
中間的累積其實會遠遠大過 那26萬的 🙂
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