員工團保的細節
▍ 給了單據卻不能賠?你一定要注意到的醫院收據正本細節!
2023 Feb 12 保險白話文
這裡是你的內容整理後的「好閱讀文章」版本，已調整標點符號、修正錯字，並加上段落標題，讓整體更清晰易讀：
如何避免團保心意被浪費？正確規劃你的保險策略
公司提供的團保，其實可能被白白浪費！
團體保險（團保）是許多公司提供給員工的福利，目的是在風險發生時，能給員工多一點保障與關懷。但你知道嗎？如果我們沒有妥善規劃個人保險，反而可能讓這份心意被白白浪費掉！
這幾年，我開始幫客戶整理他們的團保與商業保險，這樣當他們真的需要理賠時，我能迅速掌握情況、提供協助。然而，在這個過程中，我發現一個常見但容易被忽略的問題，今天就來和大家分享，讓你避免掉入這個保險規劃的陷阱！
住院醫療險的「正本收據」問題
下圖是我一位在知名外商工作的客戶提供的團保細節。一般來說，一份好的團保應該包含以下兩種醫療理賠：
- 意外醫療保險金
- 住院醫療保險金
其中，申請意外醫療理賠時，通常可接受收據「副本」，但住院醫療險則多數只接受「正本」收據！
這就衍生出一個問題——我這位客戶的住院醫療險分別保在「大樹人壽」與「幫幫人壽」，這兩家都要求正本收據才能申請理賠。而他的公司團保也是同樣的規定，因此在需要理賠時，他只能在這三者中選擇一家獲得理賠，導致其他的保險完全無法發揮作用，團保的那份心意也等於被浪費了！
你可能會想：「還好吧？只能申請一家理賠，真的有這麼嚴重嗎？」
親身經驗：正確規劃讓保障最大化
這個問題真的很重要！舉我太太 Mimi 醬生產的例子來說：
我的女兒妞妞在媽媽肚子裡從頭到尾都很乖沒亂動，因此胎位一直不正，最終只能選擇剖腹產，自費約 10 萬元。當時，我們的保險規劃是這樣的：
- 團保：剖腹產收據「正本」給太太的公司團保，賠了 8 萬多元。
- 商業保險：剖腹產收據「副本」拿去申請保德信人壽，賠了 10 萬多元。
結果不僅完全補足了醫療費用，甚至還能有額外的理賠金，讓我能給太太更好的照顧！
大家想想，如果連一個剖腹產都可能產生這麼大的保障差異，那麼當面對重大疾病、每個月自費數萬元時，正確的保險規劃是不是更重要？多出來的理賠金，真的可以讓自己有更多資源重新站起來！
如何確保團保發揮最大效益？
如果你不想讓團保的保障被浪費，可以按照以下步驟來檢視你的保險狀況：
1. 先搞清楚公司提供的團保內容
很多人對自己的團保內容一無所知，建議你先向公司人資詢問，拿到詳細資訊後確認：
- 公司的團保是否包含 住院醫療保險？
- 住院醫療保險是否 只能接受正本收據？
如果你的團保包含住院醫療，且不要求正本收據，那麼恭喜你，公司給的團保還不錯！因為有些公司的團保只保障意外住院，而不包含生病住院。
2. 再來，確認你的商業保險是否接受「副本」理賠
接下來，要檢查你的個人保險是否也要求正本收據，如果是的話，就可能影響團保的使用效率。
據我所知，目前可以接受「副本」理賠的保險公司有：
🔹 保德信、遠雄、台壽、元大、全球、友邦、宏泰等（如有遺漏，歡迎補充！）
🔹 但特別注意的是從2024.7.1以後，所有能夠收複本收據的醫療險種都被下架了，如果你是那時候才新買的實支實付醫療險，就只能收正本收據了，所以商業保險和團體保險只能二選一了。
最好的方法是直接詢問你的保險業務員，或撥打客服確認。建議選擇可以接受副本理賠的公司，這樣才能與團保搭配，實現「雙實支實付」，讓保障效益最大化！
3. 善用團保，為家人增加保障
大部分的團保都允許加保配偶、孩子，甚至是父母，而且加保成本通常很划算。只要付出一筆小小的保費，就能獲得還不錯的保障額度，我通常都會建議朋友幫家人加保團保！
4. 進階技巧：正本收據永遠留給團保
這一點比較進階，給有一定保險規劃概念的朋友參考：
✅ 若你有舊的商業保險可以收複本收據，那正本收據 應該優先保留給團保
✅ 若你買的實支實付只能收正本收據，那團保也只能收正本收據，那就只能比較哪一邊賠得比較好了
這樣的規劃方式，才能在大筆醫療支出時，真正做到「雙實支實付」，確保自己獲得更多理賠！
結語：馬上檢查你的團保內容！
文章寫到這裡有點長了，但如果你看到這裡，請務必行動起來！現在就拿起手機，聯絡公司人資，搞清楚自己的團保內容，確保自己和家人的保障沒有被浪費！
如果你真的看不懂，不知道怎麼確認，也歡迎私訊我，我會看看能不能幫上忙！希望這篇文章對你有幫助，也記得分享給身邊需要的朋友喔！😊
感謝你的閱讀，希望這些內容對你有幫助Ken
我是謝克群，江湖人稱中肯哥
留美壽險顧問，台新人壽保險業務員。透過分享專業保險科普與生活自癒故事， 讓一般民眾能夠釐清購買保險所發生的問題，找到安心詢問的方式，避免人情保單的壓力和困境。 並且陪伴每一個客戶在歷經人生轉折時，找到新出口， 同時傳遞婚姻經歷和親子陪伴心得，希望每一個人都能找到幸福。
我有幾個特別服務可以預約，體驗過的朋友都覺得很有價值的，歡迎你的預約~
相關文章
▌為甚麼你需要考慮失能險!? 你認識張振聲的爸媽嗎？我做保險最害怕的事
最近這幾天又看到張爸爸張媽媽出現在新聞上了，我從九年前剛進保險業就了解過他們的故事。 張振聲是誰？他是23年前剛進台大土木系的年輕學子，有一天跟同學一起去籃球場上打球，打到一半突然暈倒，經過送醫急救後從此陷入昏迷，仰賴台中父母全天照顧到現在。 事件發生後，張爸爸就開始長期與台大抗爭的過程，除了到校門口抗議，也持續在網路上發聲。2005年曾聲請過國賠但被拒，直到抗爭13年後，台大啟動特別基金每年賠償40萬，後來調到55萬，但這次張爸張媽要求調整到65萬。
▌ 業務打造個人品牌容易遇到的瓶頸?
業務員做個人品牌真的有幫助嗎？這是一個我常常被問到的問題，我通常用發生在自己身上的故事來回答這個問題。 身為一個保險業務員，我持續在網路上分享保險科普知識與自己的理財觀點，有一篇關於為什麼我選擇在台北市租房而不買房的文章引起大家的討論，也被轉載進去一個不錯的臉書社團裡。 後來有一位台南的眼科醫生看到了，很認同我的理財與保險觀，就主動私訊我跟我預約保單心智圖健檢，經過兩次的線上討論，然後就很快地約在台南高鐵站，用30分鐘完成簽約，成為我的保戶。 這也是為什麼我堅信一個業務員一定要做個人品牌的原因！因為透過網路內容的傳播，我們可以跳脫出傳統的業務模式，讓客戶還沒有真正見到我們一面之前，就開始信任我們，讓成交可以越快越輕鬆。