員工團保的細節
▍ 給了單據卻不能賠?你一定要注意到的醫院收據正本細節!
2023 Feb 12 保險白話文
這裡是你的內容整理後的「好閱讀文章」版本,已調整標點符號、修正錯字,並加上段落標題,讓整體更清晰易讀:
如何避免團保心意被浪費?正確規劃你的保險策略
公司提供的團保,其實可能被白白浪費!
團體保險(團保)是許多公司提供給員工的福利,目的是在風險發生時,能給員工多一點保障與關懷。但你知道嗎?如果我們沒有妥善規劃個人保險,反而可能讓這份心意被白白浪費掉!
這幾年,我開始幫客戶整理他們的團保與商業保險,這樣當他們真的需要理賠時,我能迅速掌握情況、提供協助。然而,在這個過程中,我發現一個常見但容易被忽略的問題,今天就來和大家分享,讓你避免掉入這個保險規劃的陷阱!
住院醫療險的「正本收據」問題
下圖是我一位在知名外商工作的客戶提供的團保細節。一般來說,一份好的團保應該包含以下兩種醫療理賠:
- 意外醫療保險金
- 住院醫療保險金
其中,申請意外醫療理賠時,通常可接受收據「副本」,但住院醫療險則多數只接受「正本」收據!
這就衍生出一個問題——我這位客戶的住院醫療險分別保在「大樹人壽」與「幫幫人壽」,這兩家都要求正本收據才能申請理賠。而他的公司團保也是同樣的規定,因此在需要理賠時,他只能在這三者中選擇一家獲得理賠,導致其他的保險完全無法發揮作用,團保的那份心意也等於被浪費了!
你可能會想:「還好吧?只能申請一家理賠,真的有這麼嚴重嗎?」
親身經驗:正確規劃讓保障最大化
這個問題真的很重要!舉我太太 Mimi 醬生產的例子來說:
我的女兒妞妞在媽媽肚子裡從頭到尾都很乖沒亂動,因此胎位一直不正,最終只能選擇剖腹產,自費約 10 萬元。當時,我們的保險規劃是這樣的:
- 團保:剖腹產收據「正本」給太太的公司團保,賠了 8 萬多元。
- 商業保險:剖腹產收據「副本」拿去申請保德信人壽,賠了 10 萬多元。
結果不僅完全補足了醫療費用,甚至還能有額外的理賠金,讓我能給太太更好的照顧!
大家想想,如果連一個剖腹產都可能產生這麼大的保障差異,那麼當面對重大疾病、每個月自費數萬元時,正確的保險規劃是不是更重要?多出來的理賠金,真的可以讓自己有更多資源重新站起來!
如何確保團保發揮最大效益?
如果你不想讓團保的保障被浪費,可以按照以下步驟來檢視你的保險狀況:
1. 先搞清楚公司提供的團保內容
很多人對自己的團保內容一無所知,建議你先向公司人資詢問,拿到詳細資訊後確認:
- 公司的團保是否包含 住院醫療保險?
- 住院醫療保險是否 只能接受正本收據?
如果你的團保包含住院醫療,且不要求正本收據,那麼恭喜你,公司給的團保還不錯!因為有些公司的團保只保障意外住院,而不包含生病住院。
2. 再來,確認你的商業保險是否接受「副本」理賠
接下來,要檢查你的個人保險是否也要求正本收據,如果是的話,就可能影響團保的使用效率。
據我所知,目前可以接受「副本」理賠的保險公司有:
🔹 保德信、遠雄、台壽、元大、全球、友邦、宏泰等(如有遺漏,歡迎補充!)
🔹 但特別注意的是從2024.7.1以後,所有能夠收複本收據的醫療險種都被下架了,如果你是那時候才新買的實支實付醫療險,就只能收正本收據了,所以商業保險和團體保險只能二選一了。
最好的方法是直接詢問你的保險業務員,或撥打客服確認。建議選擇可以接受副本理賠的公司,這樣才能與團保搭配,實現「雙實支實付」,讓保障效益最大化!
3. 善用團保,為家人增加保障
大部分的團保都允許加保配偶、孩子,甚至是父母,而且加保成本通常很划算。只要付出一筆小小的保費,就能獲得還不錯的保障額度,我通常都會建議朋友幫家人加保團保!
4. 進階技巧:正本收據永遠留給團保
這一點比較進階,給有一定保險規劃概念的朋友參考:
✅ 若你有舊的商業保險可以收複本收據,那正本收據 應該優先保留給團保
✅ 若你買的實支實付只能收正本收據,那團保也只能收正本收據,那就只能比較哪一邊賠得比較好了
這樣的規劃方式,才能在大筆醫療支出時,真正做到「雙實支實付」,確保自己獲得更多理賠!
結語:馬上檢查你的團保內容!
文章寫到這裡有點長了,但如果你看到這裡,請務必行動起來!現在就拿起手機,聯絡公司人資,搞清楚自己的團保內容,確保自己和家人的保障沒有被浪費!
如果你真的看不懂,不知道怎麼確認,也歡迎私訊我,我會看看能不能幫上忙!希望這篇文章對你有幫助,也記得分享給身邊需要的朋友喔!😊
感謝你的閱讀,希望這些內容對你有幫助Ken
我是謝克群,江湖人稱中肯哥
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