【#自學保單整理系列文】保單整理第一步! 一張表格帶你完整收集到你的保單資訊
2022 Aug 22 保險資訊懶人包
內容目錄
【#自學保單整理系列文】一張表格帶你完整收集到你的保單資訊
#我是人生風險管理師
#風險管理之給你魚吃不如教你自己整理保單
身為一個極度自學者
我很鼓勵大家也自學保險知識
之前寫了一篇「三步驟教你使用「保單存摺」系統」文章
教大家怎麼使用壽險公會最新出的網站系統
了解自己到底有哪些保險
但實際帶客戶用過幾次後
發現背後還是有很多背景知識需要補充
所以發願來寫個「自學保單整理」系列文章
期許朋友們看完後就能夠按部就班
整理出自己的保單，了解自身的保障
▍看完保險存摺系統還是不太懂，怎麼辦？
不用擔心
因為這個系統目前還不是非常人性化
所以看不懂是很正常的
但是使用保單存摺系統還是很重要的
因為它讓你很清楚看到自己有哪幾家保險公司的保單
有些保單你真的可能早就忘記了
只要知道自己有哪幾家公司的保單
後面就可以自己來查詢細節了
▍如何自主查詢自己的保單細節？
根據我的經驗，大家一想到要問自己的業務員自己保單的狀況
往往都面有難色起來
我完全能夠理解，也為此感到抱歉
在這邊教大家
兩個不用問業務員就可以查詢自己的保單的方法
1️⃣ 打電話到該公司的0800客服
最方便的方法就是
直接打電話到保險公司的客服單位問
不管是自己買的保單或是家人幫你買的保單
只要你是要保人或是被保險人
都可以查詢得到
但客服必須要先對你做一些身份認證的動作
只要通過了
你問他任何保單的資料他都會提供給你
實務上，我也常常陪同朋友做這件事
通過身份驗證後跟客服人員說：
「我有位朋友比較懂保險在旁邊，我想授權給他幫我聽」
這樣就可以幫忙問出更精準的資料
2️⃣ 登入該公司官方網站上的保戶園地查詢
每個保險公司的官方網站都有一個這樣的系統
讓保戶可以自行申請帳號查詢自己的保單內容
(想當年我在大樹人壽當工程師時就是往這樣的系統)
不過註冊帳號時需要的條件不一
有時候還可能需要用到保單號碼
如果沒有保留保單的資料
可能就無法完成註冊
這時候就只能選用第一個辦法打給客服詢問
而這個方法的好處就是
通常系統會幫忙整理好保單主附約的資訊
只需要截圖下來就好了
▍該怎麼收集我的保單資料？
這個階段最困難的部分就是
我要問客服人員什麼問題
或是在系統上找什麼資料
才能完整收集到我的保單資料
不用擔心
我幫大家做了一個表格
只要按照表格上的資訊去問問題或從系統上表格找資訊
就可以清楚勾勒出你的每張保單
■ 主約/附約
每張保單都是由一個主約當作最主要的構成
然後下面可以掛載附約
只要是附約的險種就ㄧ定會再保險名稱上寫上「附約」兩字
■ 險種名稱
具體名稱要寫清楚
每個字都要確實寫出來
有些險種會設定的名字很接近
差一個字就會差很多喔！
■ 保險額度
不同險種有不同保額的方式
但大致上分三種單位
1. 多少萬元 2.多少千元 3.多少單位/計畫數
■ 保費
先確認這張保單的繳費方式是哪一種（年/半年/季/月）
在表格最上方勾選
如果該險種已經繳完不用再繳了 就填上0
■ 生效日期
這項蠻重要的
因為有些附約是後面才加上去的
所以對應的條款和權益會有所變化
所以都要找出來
■ 繳費期間
■ 終身/定期
這兩項是相關的
終身險種的繳期通常為6年 10年 20年
比較特別的有所謂的「歲滿期」比如說繳到65歲後就終身
定期險的繳費期限也分兩種
1.10年 20年 之類的 2.歲滿期 例如只能買到65歲或是85歲
差異在於終身的險種繳完之後就往後終生都有效
定期險是時間到了就沒了也不能再買了，但相對終身而言保費低不少
■ 總繳金額
最後再統整所有主附約的保費
就能計算出這張保單的總繳金額
再填寫上右上角的欄位
保單整理表檔案 點此下載
▍總結
因此，只要按照這張表格
打給每家保險公司
就能按圖索驥的蒐集到所有你該知道的保險資訊
下一篇文章我將教你如何看懂這些險種
並且自己做保單健檢
系列文閱讀 01.再也不用擔心找不到保單，三步驟教你使用「保單存摺」系統！
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