【#自學保單整理系列文】一張表格帶你完整收集到你的保單資訊​

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#我是人生風險管理師​
#風險管理之給你魚吃不如教你自己整理保單​
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身為一個極度自學者​
我很鼓勵大家也自學保險知識​
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之前寫了一篇「三步驟教你使用「保單存摺」系統」文章​
教大家怎麼使用壽險公會最新出的網站系統​
了解自己到底有哪些保險​
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但實際帶客戶用過幾次後​
發現背後還是有很多背景知識需要補充​
所以發願來寫個「自學保單整理」系列文章​
期許朋友們看完後就能夠按部就班​
整理出自己的保單，了解自身的保障​
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▍看完保險存摺系統還是不太懂，怎麼辦？​

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不用擔心​
因為這個系統目前還不是非常人性化​
所以看不懂是很正常的​
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但是使用保單存摺系統還是很重要的​
因為它讓你很清楚看到自己有哪幾家保險公司的保單​
有些保單你真的可能早就忘記了​
只要知道自己有哪幾家公司的保單​
後面就可以自己來查詢細節了​
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▍如何自主查詢自己的保單細節？​

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根據我的經驗，大家一想到要問自己的業務員自己保單的狀況​
往往都面有難色起來​
我完全能夠理解，也為此感到抱歉​
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在這邊教大家​
兩個不用問業務員就可以查詢自己的保單的方法​
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1️⃣ 打電話到該公司的0800客服​

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最方便的方法就是​
直接打電話到保險公司的客服單位問​
不管是自己買的保單或是家人幫你買的保單​
只要你是要保人或是被保險人​
都可以查詢得到​
但客服必須要先對你做一些身份認證的動作​
只要通過了​
你問他任何保單的資料他都會提供給你​
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實務上，我也常常陪同朋友做這件事​
通過身份驗證後跟客服人員說：​
「我有位朋友比較懂保險在旁邊，我想授權給他幫我聽」​
這樣就可以幫忙問出更精準的資料​
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2️⃣ 登入該公司官方網站上的保戶園地查詢​

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每個保險公司的官方網站都有一個這樣的系統​
讓保戶可以自行申請帳號查詢自己的保單內容​
(想當年我在大樹人壽當工程師時就是往這樣的系統)​
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不過註冊帳號時需要的條件不一​
有時候還可能需要用到保單號碼​
如果沒有保留保單的資料​
可能就無法完成註冊​
這時候就只能選用第一個辦法打給客服詢問​
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而這個方法的好處就是​
通常系統會幫忙整理好保單主附約的資訊​
只需要截圖下來就好了​
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▍該怎麼收集我的保單資料？​

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這個階段最困難的部分就是​
我要問客服人員什麼問題​
或是在系統上找什麼資料​
才能完整收集到我的保單資料​
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不用擔心​
我幫大家做了一個表格​
只要按照表格上的資訊去問問題或從系統上表格找資訊​
就可以清楚勾勒出你的每張保單​

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■ 主約/附約​
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每張保單都是由一個主約當作最主要的構成​
然後下面可以掛載附約​
只要是附約的險種就ㄧ定會再保險名稱上寫上「附約」兩字​
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■ 險種名稱​
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具體名稱要寫清楚​
每個字都要確實寫出來​
有些險種會設定的名字很接近​
差一個字就會差很多喔！​
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■ 保險額度​
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不同險種有不同保額的方式​
但大致上分三種單位​
1. 多少萬元 ​ 2.多少千元 ​ 3.多少單位/計畫數​
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■ 保費​
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先確認這張保單的繳費方式是哪一種（年/半年/季/月）​
在表格最上方勾選​
如果該險種已經繳完不用再繳了 就填上0​
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■ 生效日期​
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這項蠻重要的​
因為有些附約是後面才加上去的​
所以對應的條款和權益會有所變化​
所以都要找出來​
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■ 繳費期間​
■ 終身/定期​
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這兩項是相關的​
終身險種的繳期通常為6年 10年 20年​
比較特別的有所謂的「歲滿期」比如說繳到65歲後就終身​
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定期險的繳費期限也分兩種​
1.10年 20年 之類的 ​ 2.歲滿期 例如只能買到65歲或是85歲​
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差異在於終身的險種繳完之後就往後終生都有效​
定期險是時間到了就沒了也不能再買了，但相對終身而言保費低不少​
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■ 總繳金額​
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最後再統整所有主附約的保費​
就能計算出這張保單的總繳金額​
再填寫上右上角的欄位​
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▍總結​

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因此，只要按照這張表格​
打給每家保險公司​
就能按圖索驥的蒐集到所有你該知道的保險資訊​
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下一篇文章我將教你如何看懂這些險種​
並且自己做保單健檢

系列文閱讀  01.再也不用擔心找不到保單，三步驟教你使用「保單存摺」系統！