從譚敦慈的故事，談我們都不想面對的那件事
準備，是一種愛的方式
2026 Apr 01 風險管理
從譚敦慈的故事，談我們都不想面對的那件事
內容目錄
1. 她知道怎麼放手，因為她早就準備好了
2. 55歲，三天。這就是人生
3. 台灣人的矛盾：90% 認同善終，只有 1% 真的去做
4. 準備，是你能給家人最深的愛
5. 保險在這件事裡能做什麼
6. 現在可以做的兩件事
有一段話，我看完之後放不下。
是譚敦慈寫給已故丈夫林杰樑醫師的信：
這句話說的，是她在丈夫告別式結束後，立刻去簽署預立醫療自主計畫的理由。
等等——告別式結束「之後」。
她剛剛親手放走了一起生活二十幾年的人，親手做出了「拔管」的決定，送走了三個孩子的爸爸。然後，她從靈堂出來，去辦了那份文件。
不是因為她不愛他。
是因為她太懂了——懂得沒有準備的代價是什麼，懂得那個在最脆弱的時刻還要替別人做決定有多折磨，所以她選擇先替孩子把那個重量扛走。
我先說一個背景，讓你知道這不是「那種老人才會遇到的事」。
林杰樑，長庚醫院臨床毒物科主任，台灣最知名的食安醫師之一。
2013 年 8 月 2 日，清晨 6 點半，他突然呼吸困難。
早上 7 點半送醫，診斷為嚴重肺水腫，直接進加護病房。
8 月 3 日下午，血壓驟降、腦部缺氧、敗血性休克，緊急裝上葉克膜維生。
8 月 5 日中午 12:42，因多重器官衰竭離世。享年 55 歲。
前後三天。
死因是不明病毒感染，沒有任何前兆，沒有任何人預測得到。就連他自己任職的醫院，全力查了三天，都找不出是哪種細菌或病毒。
試想看看——你身邊有多少人，今天還在認真工作、認真過日子，卻沒有做好任何準備？
我不是要嚇你。但我必須把這個數字說出來。
蓮花基金會做過一份調查，訪問了超過三千名台灣人：
● 90% 的人認同「自然死亡」的重要性
● 但實際簽署 DNR（不施行心肺復甦術意願書）的比例，只有 15%
● 至於更完整的「預立醫療決定書」——自 2019 年《病人自主權利法》上路至今，5 年累計簽署人數不到成年人口的 1%
我把這個數字放在這裡，不是要指責誰。
因為我知道我們為什麼不去做。
「現在還早吧。」「談這個感覺很不吉利。」「我不知道要去哪裡辦。」
這些理由我都理解。但我也知道，林杰樑 55 歲，三天。沒有人知道「早」是多早。
根據衛福部 2024 年統計，台灣當年共有 20 萬 1,383 人離世。 心臟病、腦血管疾病、事故傷害——很多死亡，來得沒有任何預告。台灣每天有 550 個家庭，正在經歷那個「沒有準備好」的時刻。
回到譚敦慈那句話：「不要讓孩子為此爭執。」
我在保險業做了十一年，接觸過不少家屬在至親剛走之後的狀態。
最讓人心疼的，不是悲傷本身。
而是在最悲傷的時候，還要同時做決定、還要吵架、還要面對自己根本不知道答案的問題：「他/她想怎樣？」
每個人都有自己的答案，每個人都覺得自己最了解那個人。沒有人提前寫下來，所以每一種答案都變成了爭執。
《新英格蘭醫學期刊》有研究指出：沒有預立任何文件、被迫在最後一刻替親人做決定的家屬，其憂鬱、焦慮和 PTSD 的發生率，比有明確文件依據的家屬高出一截。這不是理論，是實際統計出來的結果。
準備，不是因為悲觀。
準備，是因為你夠愛，所以你願意提前把那個重量替他們扛走。
譚敦慈在告別式結束後立刻去辦那份文件——她不是還沒從悲傷中走出來，她是因為深刻懂得那個痛苦，才更迫切地想讓孩子不用再經歷一次。
保險做不到的事很多：它沒辦法讓你的家人不悲傷，沒辦法取代你陪著他們的那些日子。
但根據我的經驗，它能做到的事，是在那個最脆弱的時刻，讓家人不必同時面對財務的焦慮。
試想看看這個情境：親人剛走，還在最難受的時候，家裡的帳戶凍結了。日常開銷、喪葬費用、孩子的學費，都要自己先墊——因為遺產繼承程序走完，往往需要數個月。
這不是極端案例，這是台灣法律的預設值。
有指定受益人的身故保險金，保險公司在收件後 15 個工作天內就必須給付。 不算遺產、不凍結、不等法院。家屬可以在最悲傷的時候，至少在財務上喘一口氣。
但這裡有一個現實數字我必須說。
根據壽險公會統計，台灣每位身故被保險人，遺屬平均只領到 54.9 萬元的死亡保險金——大概不到 10 個月的生活費。業界建議的保額是年收入的 10 倍，以台灣薪資水準換算，應該達到 519 萬元。
很重要再說一次：平均 54.9 萬元。
這個落差，不是台灣人不肯買保險——台灣的保費支出占 GDP 比例，曾連續多年是全球第一。問題是，大多數人買的是儲蓄型、投資型，保障的額度嚴重不足。
我不是要說保險能解決所有問題。它解決不了。但如果譚敦慈當年不只簽了安寧意願書，也把保險規劃好——孩子在最難的那段時間，至少不用同時擔心生活費從哪裡來。
不用做很多，就兩件事。
● 第一件：讓家人知道你的意思。
不一定要立刻去簽任何文件。但可以從一次家庭對話開始：萬一有一天，你希望怎麼處理？你不希望什麼？
研究發現，那些完成預立醫療準備的人，並不是更不怕死，而是更願意開口談。談，才是第一步。
● 第二件：翻出你的保單，確認受益人和保額。
受益人欄位空白嗎？只填了一個人、沒有備位受益人？保額只有幾十萬？
這些細節，在平靜的時候調整只需要幾分鐘。在最悲傷的時候，卻可能讓家人的處境差很多。
林杰樑離開之後，譚敦慈繼續穿他喜歡的迷你裙和高跟鞋，繼續推廣食安，繼續跑每一個有需要的公益場合。
她在書裡說：「我會為你，一直美麗。」
她能這樣走下去，不是因為她不痛。是因為有些事，他們已經提前說好了。
那份說好了，讓她在最難的時候，有力氣繼續美麗。
『準備，不是預設悲劇。是讓愛可以走得更遠。』
延伸閱讀
● 安寧照顧基金會（hospice.org.tw）— 預立安寧緩和意願書說明
● 衛福部病人自主權利法 — 預立醫療決定書辦理流程
● 蓮花基金會「晚美人生大調查」報告
感謝你的閱讀，希望這些內容對你有幫助Ken
我是謝克群，江湖人稱中肯哥
留美壽險顧問，台新人壽保險業務員。透過分享專業保險科普與生活自癒故事， 讓一般民眾能夠釐清購買保險所發生的問題，找到安心詢問的方式，避免人情保單的壓力和困境。 並且陪伴每一個客戶在歷經人生轉折時，找到新出口， 同時傳遞婚姻經歷和親子陪伴心得，希望每一個人都能找到幸福。
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