▍關於防疫保單，我們真正應該要學到的十件事
2021 Jan 25 保險白話文 保險資訊懶人包
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鬧了一個禮拜的「伍佰之亂」終於到一個段落了，
防疫神單在今天下午五點前已經截止不再受理，
雖然看這個樣子保險公司的工作人員可能做到半夜都做不完….
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不管到底有沒有加入這場大亂鬥，
我想這段時間應該是台灣人民保險意識最高漲的階段吧！
但這波激情過後，到底應該留下些什麼？
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以下我想跟你分享我認為經過這次事件後，
我們真正應該學到的十件事情。
1.朋友總是老的好，保險還是純的好。同時間市面上也有三四十種防疫保單，為什麼這張脫穎而出了，原因就是因為這張保單很單純，只賠隔離這件事，相比之下，其他保單都偏向複合式保單，看似賠很多項但是保額又都不夠。這也是我喜歡「一張只賠一件事」保單的原因。
2. 好保險的另一個特徵是「高槓桿」，換句話說就是「費用低保額夠」，一年的時間用500元換10萬元，有200倍的槓桿，一次就賠十萬也能真正解決不能出去工作而沒有收入的問題。
3. 「未來的工作能力」是你最珍貴的資產，不是房子也不是股票。一旦失去了健康可以持續賺錢的身體，那即使家裡有再多的資產都會讓你感到恐懼，所以保險真正要保障的是你未來可以持續工作的能力。
4. 購買前要做功課，買保險前一定要詳閱條款，搞清楚什麼情況下這個保險才會啟動，就算沒有耐心看完條款，起碼多Google，網路上有很多影片和文章讓你學的。
5. 「除外條款」，看條款的另一個重點是搞清楚什麼情況下不會賠，像這張保單就在條款中的除外責任中規定期間a.出國不賠、b.生效前出國不賠、c.封城不賠(如果拿到隔離通知除外)。保險理賠都是看條款為準，不看清楚就買，到時候要吵都吵不贏喔。
6.「慣性思維」是人腦的預設模式，這張保單在之前就推出了，那為什麼一直到這幾天才大受歡迎呢？因為之前疫情都被控制的很好，直到最近桃園爆發疫情，才讓大家突然想到原來我們還是暴露在肺炎的風險中! 這種思維模式其實是人腦的慣性，我們的腦袋傾向過往發生的狀態會一直持續下去，讓我們忽略風險發生的可能性。
7. 保險公司會賺錢還是賠錢？「大數法則」是保險的基本法則，繳保費的人多，真正發生事情的人少，保險公司就是透過跟大多數人收保費然後賠給少數人這樣的方式來獲利，所以只要台灣疫情沒有大規模爆發，我相信賣這張保單的產險公司應該是會賺錢的。但也是有另一種可能，因為這張保單是單一費率，所以覺得自己比較危險的人都來投保，最後造成大賠，之後會如何，讓我們繼續看下去吧。
8. 保費不管是500元還是500萬元，都需要經過一模一樣的行政流程，更別提監管機關要業務單位遵守很多的規定，這些流程都需要很多心力，感謝願意幫你成就保單的人。
9. 「道德風險」，保險最怕有人故意做一些事情以此獲得理賠，這就做「道德風險」。過往我們常看到有人串通醫師裝病、假裝車禍，那這次會不會有人故意讓自己被隔離來獲取保險理賠，值得後續觀察。
10. 「風險累積總額」，每個保險公司在設計每張保單時，都會設有一個風險控管額度，一旦該產品賣出接近這個額度，就會讓保險公司暴露在賠錢的風險下，所以就會將其下架停售。這也是這次這張保單這麼快就停售的其中一個主因。
我真的很希望大家不是因為很划算很便宜的心態才去買這張保單的，希望透過這次的經驗能讓大家開始多一點保險和風險的意識，了解到一個正確買保險的態度。
最後，祝福大家不管有沒有買到保單，每個人都平安健康，永遠都不會被理賠到….～
圖片創意來源 : 林長揚老師 特此鳴謝!
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