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  3. ▋ 用自負額醫療險補足實支實付要避免踩的雷

▋ 用自負額醫療險補足實支實付要避免踩的雷

2023 Sep 01 保險白話文 醫療險
內容目錄
  1. ▶ 名詞解釋
  2. ▶ 發生什麼事?
  3. ▶ 我建議怎麼做?

▋ 用自負額醫療險補足實支實付要避免踩的雷

​


​
前幾天幫日更群群友做心智圖保單檢視,發現了他有一張保單
​
業務員使用自負額醫療險想補足他原有的實支實付醫療險,但方式讓人搖頭,忍不住PO到臉書上
​
但是這貼文大概只有業內人士看得懂,所以就收到私訊提問
​
所以特別作了一張圖,試著解釋讓大家了解如果用自負額醫療險需要注意的事項
​

▶ 名詞解釋

​
➊ 實支實付醫療險 : 顧名思義,就是實際支付多少錢,就理賠多少錢的保險。當我們住院接受治療時,會面對三種支出,病房費、手術費、醫藥雜費,實支實付保險可以讓我們在購買的額度內得到保險公司的給付。
​
所以等同我們先自己墊錢,然後保險公司再補給我們。而由於全民健保有越來越多手術和藥物無法給付,因此實支實付我們購買的額度是否足夠高就很重要,通常我會建議至少要買到每兩個禮拜有20萬的額度。
​
➋ 自負額醫療險 : 這種保險會有一個自負額的設定,在超過這個自負額時,保險公司才會啟動理賠。例如,自付額為三萬元的醫療險,三萬元以下都是由保戶自己買單,只有花超過三萬,多出來的部分才會由保險公司理賠。
​
因此如果想補強一個舊的實支實付醫療險,除了另外新買一個實支實付外,也可以使用自負額醫療險與之搭配,增加可以被理賠的額度。

​
​

▶ 發生什麼事?

​
按照下圖所示,大家可以看到原來這位朋友的實支實付是3.5萬/次,但他的業務員卻用一個自負額5萬元的B型險種去幫他補強。
​
這樣就會產生一個1.5萬的費用缺口,只要他將來醫療費用超過五萬元,就永遠每次都自己要承擔1.5萬元,大家覺得這樣真的ok嗎?

​

▶ 我建議怎麼做?

​
最建議的作法當然是另外再買一家保險公司的實支實付,讓同時有兩家公司可以理賠你費用。
​
但如果一定要買在同一家公司的話,我建議的方法就是選擇自負額更低的A型險種去組合,雖然這樣做會有1.5萬的額度是重疊到,而且保費每年也會貴個兩千多元。
​
但是我們規劃保險一定要先推演最大的風險是什麼,再用適合的規劃去替客戶轉嫁風險,寧可有重疊到,但最忌諱保障有缺口。
​
​
以上就是我的解釋,如果還是不理解,就再請私訊我囉~
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