2023新生兒、兒童投保懶人包大全 實務規劃篇
【#幫寶貝投保前先看這】想給孩子最好的保障嗎？教你如何選擇新生兒保單！Part 2
2022 Feb 08 保險白話文 新生兒保險
規劃兒童保單四大思考方向
- 投保時間：愈早投保，保費越低，保障越足。
新生兒只要完成報戶口、取得身分證字號即可投保
- 投保重點：從大風險開始投保
針對重大傷病、高額醫療費和失能等狀況，對家長可能造成沈重負擔的項目優先投保。
- 投保項目：放掉「終身」迷思
善用附約和定期險放大保障額度
- 規劃順序： 父母的保障檢視優先於小孩的
兒童保單規劃是家長健全財務規劃的一環，家長記得同步檢視自己的保單，自身保障做好才是對孩子最大的保障。
建議規劃投保流程
上圖是參考林逸婷醫生的文章所重新製作出的流程圖
▍建議出生前兩個月開始準備
第一，要開始找業務員討論新生兒的保單內容
我非常建議預先就將保單的內容確認下來，不然實務上，寶寶一旦出生後，父母都忙著照顧小孩的事，很少有心思和時間可以好好靜下心來思考保單，反而容易拖延到承保生效的時間。
第二，要開始想寶寶的名字
寶寶的名字是整個新生兒投保就關鍵的事情，根據我的經驗，通常會卡最久的就是取名字這關。但是寶寶必須要取完名字，去報完戶口後有身分證字號才能投保，所以能夠先做好取名字的準備，對投保流程非常重要。
▍最佳投保時間點：出生後48小時
出生48小時後，醫院會協助寶寶做21項先天性代謝異常疾病的新生兒篩檢，只要採幾滴腳跟血送驗，就可以完成檢查。這些檢查一定要做的原因在於，這些疾病都是愈早治療、預後愈好。如果能及早改用特殊的奶粉配方，或特殊的飲食療法、藥物補充等等，減少有毒代謝物質的堆積，其實是可以讓小朋友健康長大的。
在同一時間，爸爸要趁空趕快去戶政機關幫寶寶報戶口以取得身分證字號，同時可以辦出寶寶的健保卡，另外也可以同時申請媽媽的勞保生育給付津貼。
有了姓名和身分證字號後，就可以聯繫業務儘速投保。剛剛上面提到的新生兒篩檢的報告，大約一週後就能查詢到結果。也就是出生7-10天時，就可以知道是否罹患這些先天性代謝異常的罕見疾病了。
這也是為什麼要儘速投保的原因，因為投保之前都還不知情，所以即使簽約後未滿30天就發現罹患這些疾病，根據金管會民國101年函請各公司，這些新生兒篩檢的疾病都不在等待期的範圍內，所以理賠不會受到影響。但是，有確診疾病後才幫寶寶投保，都會影響保單有效範圍的。
還有一件很重要的事情是關於保單生效的時間點，保單真正要生效有兩個要件，一是保險公司同意承保，二是保費到帳了。所以請各位爸媽一定要盡速繳費並跟業務員確認保單生效的正確日期，如此才能推算出適合做自費健檢的時間點。
詳細原理可以參考我的另一篇文章 ▍投保時，到底要不要同時繳保費呢？
重要總結：出生後48小時後投保，暨能確保寶寶的健康狀況，又可以讓保險的保障最大化。
▍出生後30天可安排自費檢查
常有爸媽問，除了政府安排的免費篩檢外，還有哪些自費檢查項目可以做。這些資訊其實在網路上很多，我就不贅述了，主要跟大家討論兩種在新生兒投保時需要注意的項目
1.血液檢查
這部分項目非常多，但很重要的是，林逸婷醫生建議 有五項自費血液檢查要跟新生兒篩檢一起做，分別是五合一溶小體儲積症、黏多醣症、生物素酵素缺乏症、腎上腺腦白質失養症，以及嚴重複合型免疫缺乏症等。（還有一個脊髓性肌肉萎縮症SMA，但這項多半媽媽的自費產檢會做。）如下圖
她會這樣建議的原因是這些疾病都是越早發現越早治療效果越好，若拖到出生後一個月後才發現，預後會差很多。
圖片出處
2.超音波檢查
新生兒自費超音波檢查，包括腦部、心臟、腹部、腎臟、髖關節的超音波。剛出生時掃描，很容易會發現腦部囊腫、卵圓孔未閉合等問題。這些問題通常只需要再追蹤觀察，很多時候會隨著寶寶的成長而自動消失，但是這些症狀都會影響保單承保，所以建議等保單生效後30天，再安排超音波檢查比較好。
2022新生兒投、兒童保懶人包大全 基礎知識篇
2022新生兒、兒童投保懶人包大全 迷思與問題篇
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