#中肯哥說理賠故事
【望著這樣情況的太太，你願意說出這些話嗎？】
2023 Jun 23 保險白話文
【望著這樣情況的太太，你願意說出這些話嗎？】
前陣子聽到同事分享一個理賠案例
是關於一位愛太太的好老公的故事
這位老公是同事的接手客戶
剛開始並不熟
後來因為同事常常幫他
解決一些電腦資訊上的問題而漸漸熟起來
之後也介紹同事給太太認識成為保戶
將太太的保障缺口也補起來
事情發生在前年冬天
太太因爲公司體檢發現有陰影
進一步檢查後發現肝臟有腫瘤需要切除
需要做「肝部分切除術」的手術
醫生建議使用達文西手臂手術
自費一次20萬新台幣起跳
先生帶著太太跟醫生做完諮詢後
就撥電話給我同事了解保險能夠理賠到什麼程度
同事查了一下確認實支實付醫療險買的額度不錯
就跟他說請他放心
應該是夠賠請他們安心接受治療
這位先生接著說其實他只是確認一下而已
就算保險沒有理賠我還是會讓太太做這些治療的
當他們跟醫生討論用什麼樣的療法時
他當下就很明確地跟醫生說：
「醫生，沒關係，她是我太太
請你給她最好的醫療照顧，不用管價錢，拜託你們了！」
當下聽到同事分享這段時我好感動
不禁想到如果是我的另一半或家人發生一樣的狀況
我一定也會這樣做吧！
手術很順利很成功
太太身體恢復得也蠻好的
但同事去找他們收理賠文件時
看到醫療收據上寫著自費總共45萬新台幣時
心裡還是嚇了一跳
根據我們一般的理賠經驗
本來以為大概30萬左右而已
真的比想像中還要花更多錢啊
仔細看了看收據中的大項
● 手術費15萬
● 手術材料費 22萬
● 麻醉費 3千多
● 病房費 5萬多
不過由於同事有幫這位太太規劃完整的醫療附約
實支實付醫療險加上定額理賠
總共賠了49萬元
這兩個附約的保費一年不到一萬元
但需要時就可以展開足夠額度的保障
讓保險公司可以在短時間給出足夠多的現金
這就是我常在推廣的保額夠、槓桿高的好保險
這個理賠分享讓我回想到我常跟保戶講的兩個重點
1.全民健保已經大不如前，請務必加強實支實付醫療保險
如果你跟我說你真的沒有太多錢可以買保險
問我如果只買一種保險的話
我會推薦哪一種保險
我一定會推薦你要先擁有實支實付醫療保險
因爲不管是意外或是疾病
對家人的衝擊都是從醫院中的開銷先開始的
但全民健保從1995年開辦到現在快30年了
這些年來整個制度漸漸走樣和崩壞
導至全民健保能給我們的醫療品質已經大不如前
所以目前民眾真的有比較大的狀況要就醫
就會遇到兩種自費狀況
一個就是像上文中的太太一樣
需要動一個很貴的「#自費手術」
但這個手術使用的技術和器材又對病人非常有幫助
因此家人就算荷包再痛
也要咬著牙讓家人接受這樣的治療
另一個就更嚴重
就是每個月需要施打昂貴的「#自費藥物」
例如罹患癌症需要施打的標靶藥物
大家可以上網自己搜尋「標靶藥物費用」
就會看到往往一個月會需要5-20萬不等的費用
這樣的費用可能最少都要一年到兩年的療程
說實在的，有哪幾個家庭可以承受得起呢？
而在台灣能夠在這樣的情況真正幫上忙的保險
就是實支實付醫療保險
但在我快九年的壽險顧問生涯中
擁有足夠額度實支實付醫療保險的人
可能10個中只有3個人吧…
所以我都會很認真的請大家好好回去看看自己擁有得保單
一定要透過增加附約的方式
好好的把實支實付醫療保險增加到
每次(每兩週)有20萬額度的最低保障才行
2.除了自己的保障之外，一定也要檢視家人的保障
自從聽到這個分享後
有機會我都會跟身邊的保戶分享這個故事
然後我就會問他們假：如另一半遇到這樣的狀況
你也會說出不管多少錢這些話嗎？
絕大部分的人都說會
然後我再問：那你會不會同時也打給我
問問我另一半的保險可以理賠多少呢？
他們又會再次點點頭
那你們想不想也像這個case一樣
最後可以將費用完全轉嫁給保險公司呢？
他們又更用力地點點頭了
我說：所以這也是為什麼你
需要將家人的保單都拿給我檢視的原因
我幫你已經做好完善的保險規劃
所以當你出事時
你的家人可以很有底氣的跟醫生說yes
但如果發生在你家人身上
這件事情就是不確定的
或許你認為我只是變個方式在要你介紹客戶給我
但保單上的受益人從來都不是我
如果你真的想要風險發生時
保險公司給出的理賠可以讓全家安心
讓你現在的行動就會決定那個未來畫面是如何的
#我是人生風險管理師
#風險管理之優質醫療的自費代價
感謝你的閱讀，希望這些內容對你有幫助Ken
我是謝克群，江湖人稱中肯哥
留美壽險顧問，透過分享專業保險科普與生活自癒故事， 讓一般民眾能夠釐清購買保險所發生的問題，找到安心詢問的方式，避免人情保單的壓力和困境。 並且陪伴每一個客戶在歷經人生轉折時，找到新出口， 同時傳遞婚姻經歷和親子陪伴心得，希望每一個人都能找到幸福。
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